AFP金融理财基础(一)

金融理财师AFP资格认证考试金融理财基础（一）请根据以下信息，回答第1-10题规划时点：2013年1月1日2012年12月底，金融理财师小包经朋友介绍，结识了新客户翁女士。经过初步沟通面谈后，得到翁女士家庭的如下情况：家庭基本状况：翁女士，40岁，会计，已在某国有企业工作了15年，因企业已连续亏损2年，所以翁女士将于2013年1月份被解聘。翁女士的丈夫祁先生已于2年前因车祸去世。儿子小祁，13岁，准备上中学。翁女士的公婆健在，均65岁。目前翁女士与儿子和公婆住在一起，方便照顾公婆的生活。翁女士的父母均为退休公务员，现无需翁女士给付赡养费。祁先生只有一个弟弟，目前在美国生活，每年年初资助翁女士一家6万元，其中包括翁女士公婆的赡养费5万元，翁女士和儿子的生活救济费1万元。财务状况：表1翁女士家庭的资产负债表（以成本计价）2012年12月31日单位：万元资产金额负债和净值金额现金和活期存款13.5负债定期存款220住房按揭贷款I国债310债券型基金430社保个人账户余额515房产A650房产B640净值II房产C680总资产III负债和净值III注1．银行活期存款利率为零。注2．该定期存款为翁女士公婆所有。注3．该国债为翁女士公婆5年前按面值购入，共1,000份，每份面值100元，票面利率为5%，每年末付息一次，剩余期限为5年，目前市场利率为6%。注4．该债券型基金是2年前翁女士以每份1元的价格申购，目前每份基金的净值为0.8元，不考虑申购费用。注5．翁女士的社保个人账户中国家基本养老保险个人账户余额为10万元，医疗保险个人账户余额为5万元，住房公积金账户余额为0，每年住房公积金的缴存额全部用来偿还住房公积金贷款。注6．房产A为翁女士公婆所有，目前用于出租，每年末收取租金4万元；房产B为翁女士的丈夫祁先生婚前购买，目前用于出租，每年末收取租金2万元；房产C为翁女士1年前用住房公积金贷款40万元购买，目前用于自住，贷款年利率5%，贷款期限20年，按年等额本息还款。目前房产A、B、C的市场价值分别为80万元、70万元和90万元。表2家庭收支储蓄表2012年单位：万元收入金额支出金额翁女士税前工资收入78.4生活支出812转移性收入6公婆医药费支出4房租收入6房贷利息支出？定期存款利息收入0.8国债利息收入？注7．翁女士2012税前工资收入7,000元，年工资收入按12倍月工资收入计算。注8．家庭生活支出中，翁女士、小祁和翁女士的公公、婆婆四人各占25%。福利状况：翁女士参加了国家的“三险一金”，已连续缴费15年，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金的个人缴费费率分别为8%、2%、1%和8%。住房公积金缴费单位等额配款。保险情况：翁女士家庭未投保任何商业保险。理财目标：1．翁女士未来的职业规划：继续工作或自行创业。2．翁女士计划55岁时退休，退休后前10年，每年均花费2万元外出旅游一次。3．翁女士计划5年后送小祁到美国读4年大学，预计届时每年均需要学费折合人民币20万元，祁先生的弟弟许诺承担小祁在美国读大学期间的生活费。假设条件：1．通货膨胀率为0。2．学费和杂费的年增长率均为0。1．翁女士的公婆目前拥有的国债的市值为（）。（答案取最接近值）A．9.58万元B．10万元C．9.26万元D．9.85万元答案：A2．翁女士家庭2012年的理财储蓄为（）。A．11.3万元B．5.3万元C．-0.7万元D．3.3万元答案：B3．若翁女士在失业后，立即将房产A和B按目前的市值出售，将房产C的贷款一次性还清，预留一部分生息资产用于儿子未来的教育支出，然后仅依靠剩余的生息资产和祁先生弟弟的资助维持全家目前的生活支出和公婆的医药费支出。假设剩余生息资产的市值为50万元，年投资收益率为5%，则翁女士最多能够赋闲在家多少年？（）（假设各项支出均为期初发生）A．4年B．5年C．6年D．7年答案：C4．翁女士失业后，想要申请领取失业保险金，为此特向金融理财师小包咨询，小包的下列说法中，正确的是（）。A．翁女士已连续缴纳失业保险金15年，因此其可以领取失业保险金直到退休B．若翁女士未办理失业登记，则她不可以领取失业保险金C．若翁女士开始领取失业保险金，则在领取期间她就不可以再享受其他失业保险待遇D．翁女士可以按照当地最低工资标准领取失业保险金答案：B5．对于翁女士家庭目前或未来的状况，金融理财师小包的下列判断或说法中，正确的是（）。①．翁女士家庭目前的紧急备用金不足，其失业后，家庭的流动性风险将加大②．翁女士家庭保险保障不足，应优先以翁女士公婆为被保险人购买养老年金保险③．若翁女士赡养公婆直至二老去世，则翁女士也可以通过法定继承获得其公婆的遗产④．翁女士失业后，可将其国家基本养老保险个人账户中的余额取出以贴补家用A．②、③B．①、③C．②、④D．①、④答案：B6．翁女士正在考虑失业后是继续找工作，还是自行创业。若继续工作，预计新工作的年薪总现值为70万元，若自行创业，现有一15年期创业项目，年初需一次性投入资金30万元，前5年每年末盈利5万元，后10年每年末盈利20万元，到期项目残值为0。若翁女士要求的必要年投资报酬率为8%，忽略其他因素，则她应该选择继续工作还是自行创业？（）A．自行创业B．继续工作C．两者无差别D．条件不足，无法计算答案：A7．假设翁女士计划设立教育金信托账户来为儿子将来留学美国做准备，已知该账户的年投资报酬率为8%，则为满足其留学费用的需求，翁女士现在应至少一次性投入（）到该信托账户中。（假设学费均年初支付，答案取最接近值）A．46万元B．34万元C．49万元D．55万元答案：C8．失业后，翁女士希望尽快还清房产C的贷款，若她计划仅将房产A和房产B的全部租金作为年供额用来还款，贷款的其他条件不变。忽略相关税费，则翁女士最快将在几年内还清房产C的贷款？（）（答案取最接近值）A．5年B．7年C．9年D．11年答案：C9．翁女士计划通过基金定投的方式来积累退休后的旅游费用，退休后每年从该基金账户中赎回部分基金用于支付每年的旅游费用。若该基金的年投资报酬率为6%，无期初一次性投入，则翁女士从现在开始到退休时每年末至少要定投基金（），才能满足退休后的旅游目标。（假设旅游费用期初发生，忽略基金交易过程中的相关税费，答案取最接近值）A．21,200元B．6,704元C．4,682元D．9,115元答案：B10．金融理财师小包根据遗属需要法测算出翁女士的应有寿险保额，并在理财规划方案中为翁女士配置了30年期的定期寿险和终身寿险产品，若在方案执行的过程中，因家庭收入降低使家庭保费预算不足，则小包提出的下列调整建议中，不恰当的是（）。①．建议适当降低终身寿险的保险金额，相应的增加定期寿险的保险金额②．建议适当缩短定期寿险的保险年度③．建议终止翁女士的终身寿险保单，直接为翁女士的公婆购买终身保险④．建议适当降低终身寿险的保险金额，增加购买重大疾病保险A．①、②B．③、④C．①、③D．②、④答案：B11．根据FPSBChina对金融理财的定义，以下对金融理财的理解错误的是（）。A．李先生认为金融理财是根据客户的理财目标，制定符合客户风险属性的理财方案B．赵先生认为金融理财是要根据每个人所处的不同阶段来制定理财方案C．杨女士认为金融理财师应提供一个适合所有客户的标准化理财方案D．王小姐认为自己虽然刚大学毕业，财力有限，但是也应该尽早制定理财方案规划未来答案：C12．小张在获得AFP资格证书后，由于疏忽，未在证书有效期内提交再认证申请，导致其证书自动失效。于是，小张向标委会提交了恢复其证书有效性的申请。关于小张证书有效性的恢复，下列各项表述正确的是（）。A．不管小张的证书已经失效几年，只要他提交恢复证书有效性的申请，就能恢复其证书的有效性B．若小张的证书仅失效一年，则其只要提交恢复证书有效性的申请，就能恢复其证书的有效性C．若小张的证书仅失效三年，则其恢复证书有效性时无须重新参加AFP资格认证考试D．若小张的证书已经失效五年以上，则其须重新满足FPSB规定的“4E”要求方可进行认证答案：D13．根据《金融理财师资格认证办法》的规定，截至2012年8月，以下资格认证申请人中符合CFP资格认证工作经验认定要求的是（）。①．鲍先生2004年本科毕业后，曾在某商业银行任机要秘书；2008年晋升为办公室主任至今②．章女士2011年7月研究生毕业后，在某外资保险公司任保险代理人至今③．赵女士2008年本科毕业，在某会计师事务所从事遗产筹划工作至今④．程先生2001年至2002年底，在某证券公司任客户经理；2003年至2005年期间攻读工商管理硕士研究生；毕业后在某合资企业担任企划经理⑤．王先生2009年研究生毕业后，任某商业银行理财经理至今A．③、④B．②、④、⑤C．③、⑤D．①、②、③、④、⑤答案：C14．金融理财师小张任职的银行推出了一款风险较高的理财产品，按照银监会和银行的要求，理财师在向客户出售该款产品时，必须要求客户进行风险属性测试，客户的风险属性满足要求才能购买该款产品。客户王小姐想购买该款产品，但是不愿意做风险属性测试，小张就帮王小姐代填了一份问卷，让王小姐签名后，销售了该款产品。根据《金融理财师职业道德准则》，小张的行为（）。A．违反了守法遵规和恪尽职守原则B．违反了正直诚信和客观公正原则C．违反了恪尽职守和专业精神原则D．没有违反任何职业道德准则答案：A15．小刘在2010年底获得了AFP资格认证证书，在为一位客户进行保险规划时他所在的金融机构刚刚接到一款保险产品的促销通知，通知中称销售本产品可以获得比其他产品高出20%的佣金。但经过分析小刘发现该款产品并不适合他的客户。小刘在犹豫后还是决定向客户推荐该款高佣金产品。据此情况，小刘的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的（）。A．客观公正原则B．正直诚信原则C．专业精神原则D．专业胜任原则答案：A16．客户庄先生找到金融理财师小王想要咨询法律相关问题，小王由于自己并不具备相应的专业知识，所以没有为庄先生提供咨询服务，而是将庄先生介绍到了一家律师事务所。根据《金融理财师职业道德准则》，小王的行为（）。A．违反了专业胜任原则B．违反了专业精神原则C．违反了恪尽职守原则D．没有违反《金融理财师职业道德准则》答案：D17．A银行财富中心客户经理小徐为了争取到B银行的高端客户张先生，多次对张先生说：“B银行的理财经理专业水平差、缺乏职业道德、经常误导和欺骗消费者，他们的理财产品也不可能实现宣传中所说的预期收益率”。根据《金融理财师职业道德准则》，小徐的行为违反了（）。A．专业精神原则B．专业胜任原则C．正直诚信原则D．客观公正原则答案：A18．根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵的以下行为违反了保守秘密原则的是（）。①．为了获取新客户刘先生的信任，小赵致电老客户张先生，在征得张先生口头同意后，将张先生的资料透露给了刘先生②．小赵接到客户的失职投诉后，在为自己的行为进行申辩时使用了客户的信息③．小赵的客户周某涉嫌经济犯罪，小赵在配合有关部门调查时提供了周某的资料④．由于欠缺法律方面的专业知识，小赵私下将客户的资料拿给在律师事务所工作的朋友寻求帮助，并嘱咐朋友对资料要注意保密A．①、②B．②、④C．①、④D．①、③答案：C19．王奶奶希望金融理财师小张帮助其制定理财规划方案，以保障其身故之前的无忧生活，并能够为子孙留下一笔可观遗产。王奶奶的儿子要求小张将王奶奶名下的一部分银行存款划入到自己名下，以解决自己子女大学学费的问题。小张没有执行王奶奶儿子的要求，而是与王奶奶充分沟通后，根据王奶奶的具体情况，制定了资产配置和遗产安排的方案。根据《金融理财师职业道德准则》，小张的以上行为（）。A．体现了客观公正和正直诚信原则B．体现了正直诚信和恪尽职守原则C．违反了客观公正原则D．违反了正直诚信原则答案：B20．根据《金融理财师执业操作准则》的规定，下列不属于金融理财师在制定并向客户提交理财方案时应该执行的是（）。A．金融理财师必须与客户讨论理财规划报告B．金融理财师应告知客户在选择理财方案