银行业从业资格-历年个人理财真题

2007年银行从业资格考试真题及参考答案----个人理财一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【D】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【D】。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【B】。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。A.轧空B.空头C.多头D.轧平15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是【D】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D21.债券收益的衡量指标不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【D】。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债（31-50暂缺）.年息票利息与债券市场价格的比值51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（后面部分暂缺）2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）21、期权费是指期权的执行价格。（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（√）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资