商业银行网点布局问题分析与优化策略探讨

龙源期刊网商业银行网点布局问题分析与优化策略探讨作者：王妍来源：《青年时代》2017年第28期摘要：经过对商业银行网点布局进行分析，发现商业银行布局网点存在問题，如分布数量的多寡不合实际情况、选择具体地点的盲目及内部结构布局的不合理性、运营模式效益低下等。本文从商业银行网点布局的问题出发，深入分析、探讨了优化策略：网点布局多功能转变；细化分类，提供个性化服务；增强创新能力；健全服务机制；调整地理位置上的总体布局。关键词：商业银行；网点布局；优化策略当今经济全球化，改革发展风起云涌，各行各业的竞争逐渐达到白热化阶段。我国金融改革的浪潮无法阻挡，止步不前终将落后被淘汰，而商业银行作为金融圈的一员，势必参与改革浪潮，应对日益激烈的市场竞争。网点作为商业银行面向大众客户服务的业务操作平台，与客户相互交流的纽带，必须进行系列改革，使商业银行自身利益达到最大化的同时兼顾大众的便利。根据现象分析，我国商业银行普遍存在布局不合理、服务质量差的问题，因此，优化布局、进行改革显得刻不容缓。一、商业银行网点布局的问题分析在如今社会的大环境下，金融日益电子化、全球化和自由化，银行开展业务也逐渐自动网络化、电子化，服务形式随着变得多种多样，开始呈现虚拟化的特点，并快速壮大，出现网络银行，客户通过手机、电脑等上网设备就可以进行大多数业务操作。银行设置网点，无论是前期占据房屋和投入各种设备，还是后期的维护，都需要投入大量的人力物力。随着时代的发展，这种大规模投入资源建设银行网点，现在看来是一种资源浪费的现象。但是银行网点设置依旧有存在的意义，它作为有形的银行机构，具有无形虚拟的银行机构不具备的优点，是发展客户、扩大市场，为客户亲身体验优质服务提供场所。由此可知，银行网点在银行发展的过程当中处于十分重要的地位，商业银行要发展业务，其网点必须优化布局，提升业务职能。（一）商业银行网点布局普遍存在的现状过去商业银行设置银行网点，是以行政科层的制度来设置的，但随着市场经济发展的变迁，这已变得不再适合市场竞争。然而即使到现在，我国商业银行通常还是根据行政区域的等级来分配网点的密集程度，并不根据实际情况来决定是否设置网点，不适应市场化的规律。这样资源分配不合理，势必造成不必要的资源浪费，影响银行网点优化布局。同时还存在片面追求网点的数量、业务的覆盖程度、胡乱设置网点，严重忽视了经济效益的提升。而当今是市场竞争社会，商业银行也是盈利机构，在为大众提供便利服务中获取利益，应该遵循市场竞争的要求，实现资源的合理运用，尽可能降低成本，使利益最大化。其次是时代在前进，大众客户龙源期刊网的需求日新月异，商业银行的网点布局应加快更新换代，适应时代潮流，提供更多、更广、更优质的服务。最后是网点的具体选址上，有的地方在繁华阶段，有的地方在冷清阶段，网点靠近什么建筑，该位于哪个明确的方位，应怎么如何因地制宜，都没有明确标准，造成的结果是盲目选址，极大地降低了网点布局的合理性，没有做到资源的最大化运用。（二）商业银行网点在各大地区的布局在国内地区，商业银行随着社会的变革，金融业的快速发展而产生地区上的极端分化。前些年，中国人民银行统计商业银行布局地域分布：东部地区资产总额占比高达60.5%，网点机构个数占比39.5%，从业人数占比44%，法人机构个数占比29.4%；东北地区资产总额占比7.2%，网点机构个数占比9.9%，从业人数占比11.1%，法人机构个数占比8.4%；中部地区资产总额占比14.8%，网点机构个数占比23.6%，从业人数占比21%，法人机构个数占比20.9%；西部地区资产总额占比17.5%，网点机构个数占比27%，从业人数占比23.9%，法人机构个数占比29.4%。从数据中能够看出，东部地区的商业银行网点无论资产总额、机构个数，还是从业人数都是其中最多的，而东北地区最少。从中还可以看出，西部地区虽然其他指标远低于东部地区，但法人机构个数占比却和东部相当，这意味着其中有政府西部计划的支撑。商业银行网点分布，西部地区能在四个地区中位居第二，政府的扶持力度可见一斑，不过仍有巨大的发展前景。东北地区和中部地区也是如此，有很大的发展空间。（三）关于商业银行网点布局的具体情况商业银行是银行的主体类型，通过吸收大众客户的存款来聚集资金，然后给广大工商企业等提供信用贷款。可以说，商业银行的重要资金来源是经营存款，客户存款的多少直接决定了其经济效益，所以网点布局优化，吸收更多的存款是商业银行开展工作的重中之重。一般研究银行网点布局如何进行优化，主要是从外部地理上的布局和内部结构上的布局来研究，涉及到选址、内部结构合理化和改变运营方式等。银行网点外部地理上的布局就是网点选址的问题。与之相对，银行网点内部结构上的布局，就是内部结构的合理化与运营方式的适当调整。而商业银行网点布局的具体情况，首先在管理布局上就出现了问题，管理按照老一套分类，不能适应时代的进步，严重脱离客户。同时，银行网点的功能呈现单一性，经营能力低下，如我国商业银行的银行网点主要是以吸收存款为经营目标，靠存款与借贷产生的利差来实现赢利，过程极其简单，缺乏变化延伸。总之，商业银行网点布局的优化价值没有较好地挖掘出来，缺乏开拓新市场和新形式的勇气。二、商业银行网点布局的优化策略当今社会，市场环境日渐纷繁复杂，海量的信息涌入人们生活的方方面面。商业银行处于这样的背景下，必须优化银行网点布局，全面整改各地的网点布局，使资源合理化，创造出最大化的经济效益。（一）多功能转变龙源期刊网过去商业银行网点的功能呈现单一性，是政府扶持下的交易核算工具，而现在的商业银行参与到市场竞争当中，必须以服务赢利为目标来经营，不能像以前那样功能单一，势必进行多功能转变，提高经济效益。实现多功能转变，首先要确定客户群体，在有限的服务范围内，尽可能准确定位目标客户群，了解客户群体的素质、喜好习惯和收入水平，实现客户群体合理划分，针对性转变功能。比如，客户群体多且密集，素质层次不齐，网点应较多地设置自助服务器，节约人力成本，分担柜台服务的压力；集中高素质客户群体的地方，应该积极开展高端业务，提升金融产品品质。其次还应区分各类业务，如何经济有效地推广，以及对各个网点核对成本与经济效益，对不适宜的网点进行重新布局整改。（二）细化分类，提供个性化服务成功的商业银行网点理应细化分类，提供给客户个性化服务。每个客户所拥有的资产高低不同，需求也不尽相同，仔细研究就能发现个别差异。商业银行网点布局选择，可以考虑从客户的价值、客户的活动时间及客户的类型和地理上的区别，围绕着客户进行优化网点布局。个性化服务必须落到实处，正视客户的差异性，尽可能从客户的需求入手，解决客户遇到的实际问题，实现客户与产品的最佳结合，创造出最大化的经济效益。（三）增强创新能力目前，我国商业银行网点在布局上的问题，一般都遵循传统，创新能力低下，推行业务迟缓，没有效率。更严重的是，传统对应的是过去而不是现在，没有考虑到客户们真正的需求，也没有能力满足客户真正的需求。因此，商业银行在网点布局上必须增强创新能力，适应当下复杂的金融环境，全力满足客户的需求，推广新业务，进一步发展盈利。对于增强网点布局的创新能力，最先要了解市场，从市场出发，有针对、有目标地创新，如打破传统的业务运营模式，减少不必要的运营环节，实行精简集约化，既节约了客户的时间，也节约了网点的成本。（四）健全服务机制优化商业银行网点布局，缺不了健全的网点服务机制。没有健全的机制，运营就容易乱套，优化布局便无从说起。商业银行的优化布局必须建立在健全的服务机制之上，规范服务类型，让客户享受高品质、有保障的服务，如工作人员的奖惩机制、客户的反馈机制和运营规范机制等。（五）调整总体布局商业银行网点优化布局，在地理空间上的分布不容忽视。主要是以客户为转移，对有些客户少、效益低下的网点进行撤回处理，客户多且效益高的地方可以增添网点。新增的银行网点要合理选址，因地制宜，视情况而定，尽量找到成本与效益的最佳结合点。三、结语龙源期刊网商业银行是我国银行的主要类型之一，其银行网点遍布全国各地，业务覆盖面广。近些年伴随经济全球化，市场经济改革，商业银行迎着改革的大潮起伏不断，面临着巨大的机遇与挑战。网点作为商业银行的基础建筑设施和面向大众客户开展各项业务活动的重要渠道是非常珍贵的战略资源，在商业银行面临的机遇挑战中起至关重要的作用。优化商业银行的网点布局，是商业银行前进的必经之路，要做到合理分布网点，以客户为转移，客户多的地方多设置，客户少的地方少设置；选择网点的具体地点，应因地制宜，而不能盲目选择；内部结构的布局应该方便大众，减少不必要的运营环节，实现内部结构精简集约化。参考文献：[1]丁建新.基于灰色关联分析法的商业银行网点选址研究[J].河北工业大学学报，2012，（2）：110-113.[2]贺灿飞，刘浩.银行业改革与国有商业银行网点空间布局——以中国工商银行和中国银行为例[J].地理研究，2013，（1）：111-122.[3]张立新，丁建新.商业银行网点布局实证研究——以衡水市为例[J].经济与管理，2012，（3）：65-68，81.[4]甄茂成，张景秋，杨广林，等.北京城市銀行网点空间格局及其优化策略研究[J].北京联合大学学报（自然科学版），2013，（3）：10-16.[5]刘丙章，彭宝玉，高建华，等.基于银行网点布局的河南省金融网络格局及结构特征[J].地域研究与开发，2017，（1）：29-34，54.[6]詹璇，林爱文，孙铖，等.武汉市公共交通网络中心性及其与银行网点的空间耦合性研究[J].地理科学进展，2016，（9）：1155-1166.