银行协助查询冻结扣划工作管理办法

1关于印发《XX银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法》（20XX年XX月修订）的通知各分行，各直属支行（营业部）：为规范我行各分支机构和相关部门协助有权机关查询、冻结和扣划客户财产的业务操作，根据有关法律、法规相关规定，并结合我行实际情况，总行修订了《XX银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法》。现将修订的《XX银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法》予以印发，原办法（《XX银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法》[20XX]XXX号文件）同时废止。请组织相关人员认真学习，并严格遵照执行。20XX年XX月XX日2XX银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法第一章总则第一条为规范我行各分支行（营业部）、各相关部门（以下简称各机构）协助有权机关查询、冻结和扣划客户存款业务操作，根据有关法律、法规相关规定，并结合我行实际情况，制定本办法。第二条本办法所称“协助查询”是指各机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。“协助冻结”是指各机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。“协助扣划”是指各机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。第三条本办法所称“有权机关”是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款、汇款等财产的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的审计、财政等单位（详见附件1）。第四条各机构应当确定专门人员，由业务主管或以上级别人员负责接待有权机关办案人员或执法人员，及时处理协助事宜，并注意保守国家秘密。协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。第二章操作流程第一节总体要求第五条协助查询、冻结和扣划客户存款，应在客户开户行或总（分）行相关管理部门办理，非开户行不得受理。对于有权机关不能提供详细客户存款信息的，包括客户账号、开户行等情况，由总行运营管理部（或分行结算管理部门）负责安排专人接待办理。没有所查询的账户的，各机构应当如实告知有权机关，并在查询回执中注明。第六条对有权机关通过专网或专线等电子化平台办理协助查询、冻结和扣划的，由总行进行技术对接，并安排专人负责办理，管理办法及操作规范另行制定。第七条各机构协助有权机关办理查询、冻结或者解除冻结、扣划时，应当对办案人员或执法人员的有效工作证件以及协助查询财产、协助冻结/解除冻结财产、协助扣划财产法律文书进行形式审查，有效工作证件包括工作证、执行公务证、人民警察证或其他有效证件，以下亦同。留存上述法律文书原件及工作证件3复印件，注明用途，并详细登记《协助查询、冻结和扣划工作登记簿》（以下简称“登记簿”），原件和复印件专夹保管，不得挪作他用。第八条总行运营管理部（或分行结算管理部门）经办人员应当根据有权机关提供的必要信息（包括：被查询、冻结、扣划账户持有人的个人身份证号码或对公单位名称或其它足以确定客户身份的信息）通过系统查询客户在我行的开销户明细、账号、开户行等情况。必要情况下，由科技部门协助完成客户存款明细信息的查询。有权机关凭借查询结果到客户开户行按规定程序办理具体查询、冻结和扣划手续或会计档案调阅取证手续。第九条对于有权机关能够提供客户账号或开户行等信息的，有权机关可以直接到客户开户行按规定程序办理查询、冻结和扣划手续或会计档案调阅取证手续，开户行经办人员应予以积极协助办理。无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的有权机关指派至少一名办案人员或执法人员持有效工作证件和单位介绍信到各机构取回反馈结果。第十条有关跨地区协作办案进行查询或冻结/解除冻结的，办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关可以通过人民检察院、公安机关、国家安全机关信息化应用系统传输加盖电子签章的办案协作函和相关法律文书，或者将办案协作函和相关法律文书及凭证传真至协作地人民检察院、公安机关、国家安全机关。协作地人民检察院、公安机关、国家安全机关接收后，经审查确认，在传来的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书上加盖本地人民检察院、公安机关、国家安全机关印章，由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证到银行业金融机构现场办理，各机构应当予以配合。第十一条各机构经办人员在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应认真做好登记手续，在登记簿中详细登记下列要素：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码（人民法院工作人员应同时提供工作证和执行公务证），经办及复核人员姓名，被查询、冻结、扣划客户的名称，协助查询、冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称及文号，协助结果等。有权机关的相关法律文书和查询回执复印件等资料由经办行按年统一装订后作为档案保管15年，涉及案件纠纷时，应永久保管。第二节协助查询第十二条各机构办理协助查询业务时：（一）经办人员应当核实以下证件和法律文书：41、有权机关办案人员或执法人员的有效工作证件。2、有权机关加盖县团级以上机构公章的协助查询财产（存款）通知书或法律文书。法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。（二）经办人员接到查询需求后，能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的，原则上应当在三个工作日以内反馈；对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份等信息、电子银行信息、网银登录日志等信息、POS机商户、自动机具相关信息的，原则上应当在十个工作日以内反馈。因技术条件、不可抗力等客观原因，各机构无法在规定时限内反馈的，应当向有权机关说明原因，并采取有效措施尽快反馈。（三）查询回执或结果应换人复核后，加盖业务公章并留存查询回执复印件后返还办案人员或执法人员，办案人员或执法人员应在登记簿上签字确认，做好交接手续。（四）需要查阅档案时，应根据《XX银行会计档案管理办法》等规章制度要求，办理相关调阅档案登记及审批手续后，及时协助办理。对有权机关所需材料的取证，可以抄录、复制、照相，并在有关复制材料上加盖业务公章以示证明，但一般不得提取原件，防止丢失和泄密。有权机关要求提供电子版查询结果的，各机构应当在采取必要加密措施的基础上提供，必要时可予以标注和说明。（五）涉案账户较多，需要批量查询的，应当要求有权机关同时提供电子版查询清单。第十三条各机构协助有权机关查询的信息仅限于涉案财产信息，包括：被查询单位或者个人开户销户信息，存款余额、交易日期、交易金额、交易方式、交易对手账户及身份等信息，电子银行信息，网银登录日志等信息，POS机商户、自动机具相关信息等。第三节协助冻结第十四条各机构办理协助冻结（包括续冻、解除冻结）业务时：（一）经办人员应当核实以下证件和法律文书：1、有权机关办案人员或执法人员的有效工作证件。2、有权机关加盖县团级以上机构公章的协助冻结/解除冻结财产通知书。法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。3、人民法院出具的冻结/解除冻结财产判决书或裁定书、其他有权机关出具5的冻结/解除冻结财产决定书等法律文书。（二）协助冻结财产法律文书应当明确冻结账户名称、冻结账号、冻结数额、冻结期限等要素。冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。冻结数额应当具体、明确。暂时无法确定具体数额的，有权机关应当在协助冻结财产法律文书上明确注明“只收不付”。有权机关应当明确填写冻结期限起止时间。（三）核实需被冻结存款的单位或个人开户行名称、户名和账号、大小写金额等要素无误后，立即通过我行系统办理账户或资金的全额及部分冻结，冻结期限应该与冻结通知书及法律文书要求一致，并在协助冻结财产法律文书回执中注明办理情况。（四）如被冻结账户存款余额低于有权机关要求数额时，各机构应当在冻结期内对该账户做“只收不付”处理，直至达到要求的冻结数额。（五）协助办理冻结、续冻或解除冻结业务成功后，填写相关业务处理回执并换人复核，加盖业务公章后留存复印件返还办案人员或执法人员，办案人员或执法人员应在登记簿上登记确认。第十五条冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月。有特殊原因需要延长的，作出原冻结决定的有权机关应当在冻结期限届满前按照本办法规定办理续冻手续。每次续冻期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。办理续冻时要注意审查冻结内容的连续性。第十六条对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前办理续冻手续，每次续冻期限最长不得超过一年。冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。第十七条被冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由作出原冻结决定的有权机关出具协助解除冻结财产法律文书，由两名以上办案人员或执法人员持有效工作证件和协助解除冻结财产法律文书到各机构现场办理。在冻结期限内各机构不得自行解除冻结。第十八条对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，有权机关不得重复冻结，但可以轮候冻结。冻结解除的，登记在先的轮候冻结自动生效。冻结期限届满前办理续冻的，优先于轮候冻结。6两个以上有权机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时，各机构应当协助最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备的有权机关办理冻结手续。第四节协助扣划第十九条办理协助扣划业务时：（一）各机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：1、有权机关办案人员或执法人员的有效工作证件。2、有权机关加盖县团级以上机构公章的协助扣划存款通知书。法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字。3、有权机关生效法律文书或行政机关的有关决定书。（二）在协助有权机关（包括人民法院、海关、税务机关）办理扣划业务时，应当将扣划的款项直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，各机构可以不予协助办理。（三）协助办理没收（扣划）业务时，并注意审核执法单位及相关法律文书的一致性和连续性。（四）没收（扣划）个人活期储蓄存款或单位活期存款时，根据有权机关协助扣划通知书等法律文书，手工填制一式两联特种转账传票，直接从客户账户扣划款项，扣划通知等法律文书作为附件，随传票装订。（五）没收（扣划）个人定期储蓄存款时，按法律文书规定，将个人定期存款结清或部分结清至总账后，手工填制一式两联特种转账传票进行划转，扣划通知等法律文书资料作为附件。若有款项剩余，无法续存，应及时通知客户并按照客户意愿进行后续处理。（六）没收（扣划）单位定期、通知存款时，原单位定期开户证实书、单位通知存款存单等自动作废，并按法律文书规定，将定期、通知存款结清后填制一式两联特种转账传票进行款项划转。扣划通知等法律文书资料作为款项扣划附件，随会计传票装订，若有款项剩余，应通知客户出具申请并按规定划转至客户其他同名账户。若遇没收（扣划）保证金存款时，应注意确定保证金协议约定的债权执行情况，并与执行机关协商确定，特殊情况应及时报告管理部门。（七）协助办理扣划业务成功后，填写相关业务处理回执并换人复核，加盖业务公章，留存复印件，并将处理回执返还执法人员，执法人员应在登记簿上登记确认。第五节特别情况第二十条下列财产和账户不得冻结和扣划：7（一）金融机构存款准备金和备付金；（二）特定非金融机构备付金；（三）封闭贷款专用账户（在封闭贷款未结清期间）；（四）商业汇票保证金；（五）证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金；（六）党、团费账户和工会经费集中户；（七）社会保险基金；（八）国有企业下岗职工基本生活保障资金；（九）住房公积金和职工集资建房账户资金；（十）人民法院开立的执行账户；（十一）军队、武警部队一类保密单位开设的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队账户的存款；（十二）金融机构质押给中国人民银行的债券、股票、贷款；（十三）证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登