企业投资理财方案

资金大致流向一览表3月初资金结余8000万元项2017年度KCHB公司投资管理方案一：投资管理概述在财务管理学上，企业投资通常是指企业投入一定量的资金，从事某项经营活动，以期望在未来时期获取收益或达到其他经营目的的一种经济行为。投资管理是公司理财的重要内容之一。投资决策的好坏会给整个公司的财务状况造成一系列不可低估的影响。二：企业投资的意义企业筹资的目的是为了投资，企业投资的根本目的就是获得收益，创造企业价值。各种资金的最有效组合从而使企业获取最大的投资收益，是企业投资管理所追求的财务目标。因而，在市场经济条件下，企业能否把筹集到的资金投放到收益高、回收快、风险小的项目上去，对企业的生存和发展是十分重要的。三：2016年投资概况1、归还银行贷款共计2000万元。预计能节约利息约120万元整，从而降低融资成本。2、成立浙江长兴XX技术有限公司，估算16年投资总额2500万元。这是从公司为搬迁需要及扩大产能做出的战略决策3、成立北京公司等，估算16年投资总额1000万元。4、根据每月投资进度安排，余额进行理财投资。具体参见下表：序号目名称2016年度资金流出支出3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月1月1还公司贷款300500　　300300200　200200　2浙江长兴XX公司200　900100200200300200100100　200　3北京公司等　100200100100100100100100100　　　　　　　　　　　　　　每月支出合计50015003003006007005002004005000月底结存额750060005700540048004100360034003000250025004资金理财方案一年期及以上产品　　　　　　　　　　　　半年期产品　　　　　　600　　　500　三个月产品　　　　1800　　　　　一个月产品　600　　　　　　　　　协定存款　2000　　　　　　　　　四：银行的理财投资产品(一)、无风险收益类产品公司开户银行的人民币存款利率一览表序号银行活期（年利率%）定期（年利率%）协定存款一天通知存款三个月半年一年二年三年五年基准利0.35率1.11.31.52.12.75　　　1杭州银行0.301.321.561.802.282.753.201.1500.8002工商银行0.301.351.551.752.252.752.751.3000.8003余杭农商行0.351.431.691.952.735.5754.161.1500.8004萧山农商行0.351.651.952.253.154.1254.1251.1500.800注：建行、农行、中行的存款利率均与工行相一致。(另大额存单均为基准利率上浮40%，即一年期2.1%利率。(二)、固定理财类产品1、杭州银行（客户经理：隋元芳）（1）、普通公司理财产品产品号币种期限（日）起点金额客户年化收益率％产品类型风险等级幸福99人民31低4．1非保本保低币收益幸福99人民币94低4．3非保本保收益低幸福99人民币180低4．3非保本保收益低幸福99人民币364低4．3非保本保收益低（2）、结构性理财产品属专门为公司定制产品，保本保收益，起点1000万，目前收益率大致如下：1个月3个月6个月12个月2.5%2.6%2.7%2.8%(3)、金钱包T+0产品，起购金额10万元，利息每月15号支付，目前收益约在3%左右（类似支付宝的余额宝产品）2、工商银行（客户经理：朱雨虹）（1）普通理财产品(以2.24日当日数据为准)产品名称产品代码当前额度（万元）预期收益率日升月恒1001RSYH32432.1-3.3%增利Zl14ZST53462.5-2.6%2.6-增利ZL21ZST114612.7%同利TL063ZHX938513.05-3.06%同利TL091ZHX883163.1-3.11%稳利(非保本)WL98ZST2043.5-3.6%（2）法人专属货币基金T+0产品,到账日T+1,七日年化收益率约为2.861%（3）法人理财产品产品名称期限（天）年化收益说明如意人生30-1802.8%一个月以后提前两天通知,随时提取如意人生180-3653.30%如意人生365以上3.55%3、余杭农商行（客户经理：方敏强）产品名称期限（天）年化收益丰收.信福1194—4.6%丰收.信福1314—4.6%4、萧山农商行（客户经理：傅骥冀）产品名称期限（天）年化收益丰收.喜悦73.6%丰收.信福1—3个月4.1%五：非银行的理财投资产品（1）中融国际信托有限公司（浙大徐老师推荐）中融信托—金瑞1号（投向政府民生、绿色能源、文化产业）年化收益：6个月：300万6.7%;1000万6.9%;9个月:300万6.9%;1000万7.2%12个月:300万7.2%;1000万7.5%（2）浙江金融资产交易中心（财务经理：马专）产品名称期限起购金额（元）年化收益说明短期产品7天-180天10004.9—5.5%浙江省政府背景,可转让,风险低中期产品6个月-18个月10005.5—5.8%长期产品18个月以上500006.7-7.0%(二)浙商创投（项目经理：陈伟民）产品名称起购金额(万元)年化收益说明一年期1009—9.5%浙商创投承诺保本保收益一年半1000待定定增基金,浙商创投承诺兜底(三)知名P2P理财网站挖财网陆金所产品名称期限预计年化收益率安盈-票据30-90天4-4.2%稳盈-安E36个月8.4%财富汇28-91天2-6%产品名称期限(天)预计年化收益率银信宝160号85%盈信宝1210号406%盈信宝1227号556.5%铜板街产品名称期限预计年化收益率一铜金286%铜宝盈1808.5%铜宝盈3659.5%(四)其他理财产品1、证券公司理财（年化收益4-13%左右，风险低）--华泰资管计划2、上市公司定增股份过桥（年化20%以上，风险高）--鑫宇资产3、票据贴现等（收益高，风险高）六：分析总结建议配置如下(2016.4.1-2017.3.31)序产品1年9个半年3个1个预计预计备注号名称期产品月产品期产品月产品月产品年化收益年收利息1中融-鑫瑞1号10007.5%75不可动2定期存款6002.25%11.25可应急3中融-鑫瑞1号10007.2%54不可动4中融-鑫瑞1号10006.9%34.5不可动5工行如意人生5002.8%3.5待定6杭银金钱包5003%3.75待定7余杭农商行产品5001.3%3.8待定8协定存款等3000待定合计150010001000100035006.18%185.88000理由如下:（1）中融信托产品与银行理财产品相比，风险相当（都较低—两者募集资金投向是相一致的），但收益高了近50%，故选择优先配置。（2）银行理财中，杭州银行和余杭农商行预期收益最高，工行按净值测算，且分档计息，风险相对较低，故建议可以合理配置（1500万左右）用于购置短期产品。（3）定存和大额存单（基准利率上浮40%）均为无风险收益，但两者在利率相同情况下，定存要比大额存单有优势（大额存单无纸质凭单，不方便跨行流通）；在价高者得的条件下，建议采纳萧山农商行（2.25%基准利率上浮50%）进行部分配置（500万左右）--公司急需用钱时亦可质押放款。（4）定增、票据贴现等虽然有高收益，但同样存在高风险；考虑到公司属上市公司，综合考量，不建议采纳。P2P网站风险也存在不可控,也暂不考虑（5）其他非银行类理财产品虽然收益较高，但风险相对也较高。建议用少量资金进行投资（100-300万左右），即平衡收益，又不会出现较大风险。（6）剩余资金可参与银行的短期理财产品（如7天理财等）或其他银行的理财产品，不动时则作为协定存款赚取利息（工行为1.3%,最高）。五：附最新存款利率表（2015年12月9日起）项目年利率（%）一、单位存款（一）活期存款0.30（二）定期存款1.整存整取三个月1.10六个月1.30一年1.50二年2.10三年2.75五年3.202.零存整取、整存零取、存本取息一年三年3.定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.15三、通知存款一天0.80七天1.10KCHB公司财务部2016-3-10