xx保险中心支公司关于严格控制费用成本的工作汇报

1/10xx中心支公司关于严格控制费用成本的工作汇报总公司：自收到总公司《关于严格费用成本控制的通知》【xx保险发[2013]57号】和《关于下发苏州中心支公司2013年9-12月费用控制上限的通知》【财务[2013]16号】文件，苏州中心支公司总经理室高度重视，于2013年09月04日在中心支公司会议室召开了部署动员会议，会议由后援管理部门负责人、本部团队负责人和常熟、昆山、张家港支公司负责人参加。会议传达了总公司文件精神，苏州中支总经理室要求各部门和支公司严格按照总公司的文件要求，从严安排2013年09月-12月的各项费用成本开支，各项费用不得突破总公司核定的前后线费用额度，特别要严格各项日常经营费用开支，确保后援管理费用率控制在年初预算范围内。具体情况，汇报如下：一、1月-8月经营情况简要分析（一）保费收入分析1.保费收入达成情况截至到2013年8月31日苏州中心支公司累计实现保费收入1236.66万元，其中车险762.02万元，非车险474.65万元，保费计划达成率30.92%，比序时进度低35.75%，保费尚有2763.34万元缺口。2/10月份交强险商业车险车险非车险保费合计2013.0110.9951.6362.6241.13103.742013.0213.4342.8456.274.0760.352013.0324.1576.38100.5259.59160.122013.0418.0252.6370.6677.85148.512013.0518.3767.7786.1458.87145.002013.0620.0371.5791.5937.06128.662013.0722.2682.64104.9063.10168.002013.0844.31145.00189.31132.97322.28合计171.55590.46762.02474.651236.662.保费收入环比情况8月份保费强势增长，环比增长率91.83%，发展势头较好。3.市场占有率情况根据7月份行业协会数据，我司市场占有率0.13%，在苏州33家产险公司中排名第28位，排名相当靠后，情况不容乐观，急需快3/10速发展。产险公司保费（万元）市场份额市场排名产险公司保费（万元）市场份额市场排名人保财险23097331.52%1永诚财险48380.66%18太平洋财险20437927.89%2天平保险43090.59%19平安财险14544519.85%3大众保险37960.52%20国寿财险192282.62%4长安保险32660.45%21中华财险123861.69%5民安保险30810.42%22太平保险111641.52%6三井住友19790.27%23紫金财险105051.43%7国泰产险19410.26%24都邦财险104371.42%8英大泰和16970.23%25永安财险85951.17%9乐爱金保险16440.22%26天安保险75791.03%10华泰财险12780.17%27中银保险71170.97%11浙商财险9320.13%28三星财险64250.88%12安诚财险7960.11%29大地财险61790.84%13安邦财险7730.11%30阳光财险58730.80%14华安财险7460.10%31东京海上53360.73%15渤海财险510.01%32日本财险52060.71%16华农财险190.00%33信达财险49030.67%17合计732878100.00%4.险种结构情况截至8月底，车险占比61.62%，非车险占比38.38%，从1月以来非车险一直占比较高，说明非车险业务开拓较好外，也从侧面反映了车险业务发展的严重滞后。4/10（二）综合费用分析1.综合费用环比分析因保费规模小，综合费用率一直居高不下，可喜的是8月当月综合费用率有了明显的下降，得益于8月保费规模的快速上升。项目1月2月3月4月5月6月7月8月获取成本19.2253.8356.3561.3774.3461.7867.03110.23维持费用22.0824.6019.1619.3222.9419.7016.1115.70间接理赔费用5.925.235.756.266.826.047.71-1.46综合费用47.2383.6581.2586.94104.1087.5290.85124.48自留保费102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.28综合费用率（当月）46.19%138.62%52.64%59.96%71.79%68.03%54.08%38.62%综合费用率（累计）46.19%80.50%66.93%64.74%66.43%66.71%64.36%57.59%2.综合费用率走势图5/10（三）赔付成本分析1.赔付成本环比分析综合赔付率很不稳定，主要是由于已赚保费少，抗赔付能力较差，受大案影响较大，7月当月综合赔付率高达193.57%，8月份综合赔付率有了明显下降的趋势。2.赔付率走势图项目1月2月3月4月5月6月7月8月已决赔款0.290.942.143.2516.8411.4224.0020.04分保赔付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00摊回赔付支出0.000.000.000.000.000.000.000.00提取未决赔款准备金0.789.505.4523.219.695.18161.8421.80其中：已发生已报告0.557.225.0921.226.564.37145.0816.95已发生未报告0.202.010.231.393.130.6712.514.21间接理赔费用准备金0.020.280.140.600.000.144.250.63摊回未决赔款准备金0.000.010.01-0.021.042.19-0.010.78合计1.0710.437.5826.4725.4814.41185.8541.05已赚保费（财务）25.2421.0660.4464.1673.9581.8696.01146.94综合赔付率（当月）4.24%49.54%12.54%41.26%34.45%17.60%193.57%27.94%综合赔付率（累计）4.24%24.84%17.88%71.00%29.01%26.15%64.18%54.83%满期赔付率（累计）17.51%53.29%35.86%48.48%46.27%38.33%86.82%74.35%6/10二、采取的措施苏州中心支公司目前整体经营情况不理想，保费达成率较低，后援管理费用率超预算4.99%，销售费用率超预算7.12%，为了全面完成年初下达的各项预算，拟采取以下措施：（一）加强后援管理工作1.市场方面1）严格把好销售人员进人关，杜绝低绩效销售人员入司；2）加强销售队伍考核，每月跟踪提醒，季度严格考核，对于保费未达成序时进度的销售人员，采取扣发绩效、降级降薪、直至淘汰等措施；3）在保证展业必要费用的前提下，严格控制其他各项销售费用的支出；7/104）引进保险优秀销售人才，充实销售人员队伍。2.承保方面1）坚决杜绝高风险车辆的承保，尤其是对自卸车、挂车；2）选择性承保外地牌照货车；3）提高私家车的承保质量，通过严格的核保制度有选择性的承保私家车；4）实时跟踪渠道业务和集团客户的赔付率情况，遇数据异常，坚决停止合作和提高合作条件；5）密切关注雇主责任险赔付情况，如遇数据持续异常，立即整改；6）鼓励赔付率水平较低的机构和团队开展车险业务，在保证业务质量的前提下，支持车险业务的发展。3.客服方面1）梳理车险报价渠道，4S店配件折扣情况汇总；2）在维护前端业务支持的情况下，就配件价格及维修工时采取中低位价格定损；3）持续推进理赔人员培训工作，降赔增效理念深入到工作细节中；4）重点进行未决赔案清理，同时保证新发案件快速准确结案，缩短结案周期，控制预估偏差，降低IBNR提取额；5）对于诉讼案件及小额人伤案件进行快速协商处理，能调不判，8/10减少赔付金额；6）非车承保保单风险提示，针对重点单位进行风控，有问题的及时向被保险人提供整改意见，协助降低风险。4.财务方面1）严格控制后线各项预算，将有限的资源投向业务一线；2）理顺财务流程，加快销售费用支付；3）提高财务人员服务意识、大局意识，全心全意支持业务发展。（二）加快业务发展苏州中支最大的问题就是业务发展不足的问题，如果再不采取切实有效的措施，到年底保费收入最多能完成2000万左右，其他各项预算指标也很难完成，而业务的快速发展能有效降低后线费用率，对全年的利润指标也有较大的帮助，具体见测算：项目测算1测算2测算3后线费用（万元）423.00423.00423.00保费规模（万元）2000.003500.004000.00后线费用率21.16%12.09%10.58%差异率0.00-9.07%-10.58%由此可见，业务发展是当前工作的重中之重，经过认真细致的研究，苏州中支重新调整了人员，并制定了切实可行的保费计划和贴近市场的差异化销售费用政策（具体见附件）。9/10机构保费收入销售费用率（不含销售固定人力）非车险占比2013.092013.102013.112013.12合计苏州本部300.00500.00500.00500.001800.0024.10%10.0%张家港80.00110.00110.00100.00400.0024.07%22.3%常熟80.00110.00110.00100.00400.0024.02%20.0%昆山80.00110.00110.00100.00400.0025.08%25.0%合计540.00830.00830.00800.003000.0024.26%15.0%（三）保费来源1.车辆险业务车险业务重点在于找到市场切入点，车险业务重点以获取成本较低的非营业货车入手，同时兼顾贸易公司营业货车和私家车业务，加快4S店代理车险业务和专业代理渠道车险业务的发展。2.非车险业务继续深化和经纪公司共保的财产险类业务，积极引进非车险专业人才，加强和工商银行等银行代理的业务合作，针对苏州地区台资企业较为密集，强化和台湾富邦保险的战略合作，把我司非车险业务做成特色业务和重要利润来源。三、目前存在的困难1-8月销售费用率超预算主要因为销售固定人力成本较高，见下表：项目1月2月3月4月5月6月7月8月合计销售固定人力成本1.189.966.997.778.729.6610.769.1764.21自留保费102.2460.35154.36145.00145.00128.66168.00322.281,225.89销售固定人力成本费用率1.15%16.50%4.53%5.36%6.01%7.51%6.40%2.84%5.24%根据总公司文件精神，苏州2013年9-12月销售费用率（含销售10/10固定人力成本）不得突破26%，经精密测算，预计销售费用率（不含销售固定人力成本）24.26%，剩余1.74%可能不足以消化销售固定人力成本，根据市场规律销售固定人力成本在4.00%较为合理，缺口2.26%苏州中支拟通过以下途径来解决：1.淘汰低产出销售人员；2.提高销售人均产能；3.严控日常经营费用支出，支持业务一线发展；4.优化调整险种结构，限制高获取成本车险的占比。通过以上措施还是不能解决消化的，恳请总公司考虑我司的实际情况和明年的业务发展需要予以支持。四、2014年展望2013年我司有信心完成4000万保费计划，2014年保费计划在2013年的基础上增长50%，预期达到6000万元，市场份额0.40%，市场排名22位，非车险占比15%，固定费用率8.30%，日常变动费用率1.50%，税费及计提费用7.20%，销售费用率26.00%，赔付率56.00%，经营成本率99.00%。xx财产保险股份有限公司苏州中心支公司二〇一三年九月八日