商业银行运营管理简介

1商业银行运营管理简介(新员工培训教案)一、什么是商业银行运营管理？广义：广义的商业银行运营管理是指商业银行对提供服务的过程进行组织、计划、实施和控制，泛指与银行全面经营密切相关的各项管理工作的总称。简单的说，广义的运营管理就是商业银行除营销和财务管理的其他全部管理过程。狭义：狭义的商业银行运营管理是指商业银行柜面等渠道服务、业务经营的交易处理、会计确认计量、信息形成披露的组织、实施与控制，仅指商业银行窗口与业务执行相关的各项管理工作。一般来讲，商业银行运营管理的内容仅限于独立于业务条线(按客户服务对象分为公司、零售、同业等)之外、为多个单元的业务经营进行交易处理、会计确认计量、信息形成披露的工作实施与管理，以及与其相配套的后台支持和中台控制的工作实施与管理，包括现金、单证、电子交易指令的受理、处理和维护，信息形成、维护和披露，以及相应的服务保障和IT支持，合规、风险、审计的监督与控制的整个流程。其实，运营管理好比银行的血管，把银行的所有业务通过流程实施输送出来，最后反映出银行的经营管理结果。二、商业银行运营管理的历史沿革2上个世纪80年代，可以说，当我国还处在现代金融体系的初建阶段时，也就是将文革时期的大一统银行(中国人民银行)划分为中央银行和“专业银行”的时代，(几个主要的标志：一是83年7月国务院颁布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》确定中国人民银行作为中央银行的地位，并不再从事工商信贷和居民储蓄业务。二是1984年工商银行从人民银行分离出来，替代人民银行原来在城市的工商信贷和居民储蓄业务。三是此前中国农业银行、中国银行恢复营业，四是交通银行成立等)。而西方国家的商业银行已经过几百年的发展（通常认为起源于1580年的威尼斯银行），在20世纪的80年代，银行面临的困难一是利率市场化。一战后的大萧条时期，西方国家为刺激经济发展，实施了不同形式的利率管制政策，二战期间，为满足战备融资需求，各国仍然沿袭原有的利率管制政策，随着经济的发展，利率管制的合法性受到质疑，利率管制逐步松动，银行利率的市场化漫延开来。二是金融脱媒加剧。(什么叫金融脱媒？)工商企业的债务融资渠道发生重大变化，逐渐由那种单纯或高度依赖银行贷款的融资模式发展到直接发债、股票融资等多种融资模式三是竞争环境的日趋激烈。这一时期西方国家的金融自由化、一体化、国际化、信息化和证券化提速，银行面临的竞争环境空前激烈。比如行业壁磊逐渐消除，银行、证券、保险等业务严格3分营的相关管制逐渐放开，同时还出现了大量的非银行金融机构(如消费信贷公司、房地产专业贷款公司、支付结算专业公司等)，银行的竞争对手增多，竞争范围扩大，银行间的并购持续发生。在上述三大压力环境的刺激下，迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织结构进行反思，银行管理的重心从外延式、粗放式的增长方式过渡到内涵式的集约化改革。反思的结果迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织架构进行改革。在充分借鉴工业生产企业管理创新成果的基础之上，在充分研究银行原有服务体系、环节、流程的过程中，优化业务流程，大幅削减机构与人员以降低居高不下的运营成本，提高经营活动的价值。可以看出，银行运营管理的兴起始于流程再造。这不是偶然因素导致的。因为银行是服务行业，流程管理对服务提供者来说至关重要!服务流程的梳理与重新设计，可以从根本上改善和提升服务效率、银行服务质量。因此，流程再造必然成为商业银行运营管理的重要主题。流程再造的结果是：西方银行较普遍采取前后台相互分离、相互制约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理。而信息技术的迅猛发展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。全球主要银行普遍在运营管理领域引入工业化作业方式，采取全球或区域共享的后台中心集中作业的模4式，实行前后台分离、业务分段集中处理和端对端贯通操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化作业，工业化管理”的集约运营模式。如：传统的银行柜台原则是“双人临柜，记帐、复核分离，会计、出纳分离”的模式。而通过一定程度的流程改革后，现在已经是综合柜员制。实行综合柜员制并不是我们把原来不相容的两个岗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后台客户看不到的地方。这就是最简单最原始的流程再造。通过系列运营管理体系的改革，银行的经营效果得到了改观。以美国为例：我国商业银行在上个世纪的九十年代开始运营管理体系的改革三、运营管理的发展趋势总的来讲，运营管理发展改革的趋势是业务处理后台化、业务运营集中化、风险控制集中化、运营成本趋低化等特点。所谓集约化运营体系主要包含以下几方面的内容：集中业务处理、集中支持保障和集中监督监控。四、商业银行实施运营管理的意义(一)运营管理是银行重要的基础性工作在商业银行各项经营管理中，运营管理工作主要围绕核心业务系统，牵头组织银行营业机构柜台操作人员具体实现各类金融交易服务，既是经营的平台，也是管理的前沿，为银行经营管5理发挥着最基础的支持保障和服务作用。(二)运营管理支撑银行的基础供应能力。银行的基础供应能力，是银行提供基础服务以最大限度满足客户基本业务需求的能力。银行基础供应能力越强，处理速度越快，就越容易满足客户的基本业务需求，客户等候(排队等方式)的时间就越短。而运营管理能力的高低直接决定了银行对这些基本业务需求的满足程度。(三)运营管理对商业银行操作风险防控发挥重要作用。安全运营是做好银行各项工作的前提。操作风险可以通过商业银行自身的控制能力防范和化解，历来都是商业银行风险控制环节的重心。商业银行借助先进的信息科技化手段，推进集约化运营体系建设，建立多维度、分层次、全方位的集中监控体系，从而改变柜员“一手清”、“全流程”的传统作业模式，从而大幅度提升交易类操作风险管理能力。有效控制运营案件的发生率。(四)运营管理水平是商业银行核心竞争力的体现商业银行的运营管理涉及生产组织、作业设计、产品制造、运行管理、风险控制等诸多方面，银行大部分经营活动的记载、核算、产品销售的实现，都要落脚到运营管理部门。因此，运营管理水平的高低直接关系到生产效率高低、产品质量的优劣，是银行核心竞争力的体现，也是银行经营管理最基本、最重要的支柱之一。运营管理对商业银行提升服务效率、防范操作风险、优化成本结构至关重要。6五、商业银行运营管理的基本职能(一)运营体系的规划、设计与改进(二)建设强大的后台支持中心(三)运营精细化管理(四)业务运营风险的监督、监控(五)流程、系统的优化改进(六)营业网点柜台操作人员的业务管理(七)金库及配送管理(八)资金清算管理六、我分行运营管理部的职责及功能简介恒丰银行重庆分行运营管理部是在我分行现行管理体制下，负责组织业务会计核算、资金清算、柜台运营服务、会计事后监督、反洗钱、银企对帐以及电子机具管理等职责综合管理部门。主要职能有(十二大职能)：1、贯彻执行国家及各级监管部门以及总行各项有关商业银行会计运营的方针、政策；监督、检查、指导全行会计人员进行会计核算，确保会计信息的真实、完整和合法；(组织会计结算)2、根据各级法律法规及部门规章制定分行运营管理体系操作实施细则；(内控制度的建设执行)；3、组织银行间资金清算，管理分行同业帐户；4、维护各项会计核算系统及央行前置系统的正常运营；75、派驻会计主管到各营业网点(包括营业部和各支行)，以保证各网点会计运营业务的正常开展；6、对各网点会计运营业务进行指导、检查；(事前介入、事中指导)7、对各网点及会计核算单位帐务处理业务进行事后监督；8、对会计事后监督进行再监督9、组织实施全行反洗钱工作；10、组织实施全行银企对帐工作；11、牵头全行优质文明服务工作，推动我行客户服务及提升银行形象；12、负责对我分行除支行级网点以外的其他物理网点(含社区银行、离行式自助银行、和离行式单台ATM机)进行前期规划选址、中期装修建设及后期的运营维护等工作。七、运营管理部的外联和内联框架从以上十二大职能的归纳我们可以看出，我分行目前的运营管理部集多种功能于一身，是一个综合性较强的部门。要实现以上多种运营管理职责，必须依靠强大的团队协作系统，因此，运营管理部的沟通协调工作尤为重要。通过一系列的内联和外联工作，来完成这十二大职能。运营管理部内联图8分行行长运营管理部分行营业部、各支行分行各管理部门分行各经营部门沟通协商共同完成内控合规目标沟通协商共同完成经营目标总行运营管理部请示汇报分行运管部内联图分管行长主动请示汇报争取支持请示汇报请示汇报领导领导请示沟通指导监督9运营管理部外联图人行清算中心分行运营管理部人行金融稳定处人行国库处人行支付结算处人行清算中心人行货币金银处人行反洗钱处银监局股份处银行业协会公安部门消防部门房东建筑商银联银联商务分行运营管理部外联图10结束语：在银行业务创新发展日新月异的今天，运营管理的格局也在不断发生新的变化。新业务、新产品层出不穷，每一项新业务和新产品都会带来运营管理的新变化和新格局。因此，作为一名商业银行运营管理的从业人员，学习应是一种终身习惯，适应变革，创新发展应成为运营管理人员乃至银行从业人员终身追求。