《银行新员工培训》综合理财业务介绍

综合理财业务介绍2015年1月新核心建设项目组2一业务概述二交易代码三交易说明四注意事项3一、业务概述综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财业务柜面交易包括签约管理、银行账号管理、TA账户管理、风险评估管理、查询交易、公共资讯查询、交易管理、撤单冲账管理、定投定赎、冻结解冻、券商集合理财、定向预约、展期(暂无)、转让、实物兑付十五大类。综合理财业务系统支持行内理财、基金和代为推介等产品的签解约、风险评估、购买、赎回、转让等。理财平台业务：4一、业务概述结构性存款业务是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，从而使投资者在结构性存款到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。结构性存款业务柜面交易包括个人出售、单位出售、出售撤销、个人结构性存款账户信息查询及修改、单位结构性存款账户信息查询及修改和发售额查询。结构性存款业务柜面交易支持个人、单位和同业产品。结构性存款业务：5一业务概述二交易代码三交易说明四注意事项6二、交易代码（）理财平台交易清单新核心交易码新核心交易名称50000综合理财签约50009综合理财解约50060购买50062预约购买50082定向预约购买50070赎回50071实时赎回50072预约赎回50220TA账户冻结50221TA账户解冻50225产品份额冻结50226产品份额解冻7二、交易代码（）结构性存款交易清单新核心交易码新核心交易名称50350个人结构性存款出售50360单位结构性存款出售50355个人结构性存款账户信息查询及修改50365单位结构性存款账户信息查询及修改50366结构性存款发售额查询50359结构性存款出售撤销8一业务概述二交易代码三交易说明四注意事项9三、交易说明（）1、50000综合理财签约本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务签约。个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务签约；个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡进行综合理财业务的签约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的签约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需经主管复核授权。本交易为单节点交易,由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。10三、交易说明若选择用账号/卡号签约，刷卡或录入银行卡号/账号若选择证件号码签约，录入客户名称、证件类型和证件号码通讯地址最多支持录入75个汉字若客户类型选择“个人”时，提示联网核查；客户类型选择“机构”时，提示扫描验印，且提示“是否使用账号/卡号签约”1、钻石客户修改客户级别时无需授权；其它级别客户修改客户级别需授权。2。若为金融同业客户签约，客户级别需选择“R-金融同业客户”交易提交后，若为个人客户，则由客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号（若为证件签约则为“证件类型”、“证件号码”）若机构客户签约需录入经办人信息；若由监护人代为办理，需录入监护人信息11三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点未满十八岁购买理财没有政策限制，未满十八岁购买基金需要提供监护人信息。签约时，未满十八周岁的客户必须输入监护人信息。监护人信息包括姓名、证件类型和证件号码。证件类型无限制。只要个人客户签约成功并完成相应业务品种的风险评估后，客户名下所有借记卡均可直接办理综合理财业务。个人存折不支持签约。签约交易仅登记签约客户信息，并不开立TA账户，不登记交易账号。银行卡号（银行账号）状态为冻结/司法冻结，只可使用证件类型+证件号码进行签约。如客户在我行仅建立了客户信息，未开立银行卡号（银行账号），签约时可使用证件号码进行签约。12三、交易说明2、50009综合理财解约本交易用于个人、机构客户通过银行账号/卡号或证件号进行综合理财业务解约。个人、机构客户可通过证件在全行任一网点进行综合理财业务解约；个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡进行综合理财业务的解约；机构客户仅支持本网点单位银行账号综合理财业务的解约。个人客户通过证件签约、机构客户签约需经主管复核授权。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。13三、交易说明若选择用账号/卡号解约，刷卡或录入银行卡号/账号若选择证件号码解约，录入客户名称、证件类型和证件号码若客户类型选择“个人”时，提示联网核查；客户类型选择“机构”时，提示扫描验印，且提示“是否使用账号/卡号解约”交易提交后，若为个人客户，则由客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号（若凭证件号解约则为“证件类型”、“证件号码”）若机构客户解约，需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致14三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。其他要点解约交易前提为没有冻结资金、在途资金、在途交易、在途权益、定投协议。当天签约，可当天解约。15三、交易说明（）3、50060购买本交易用于个人、机构客户认购或申购理财、基金和代为推介等产品。个人客户可通过全行任一网点的借记卡购买；机构客户除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。16三、交易说明录入卡号/账号之后会对客户风险承受能力与产品风险等级进行匹配，如未风险评估或风险等级过期，则提示通过50030客户风险等级修改交易重新进行风险评估。个人钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权。金融同业客户需选择“R-金融同业客户”。个人客户购买理财和其他业务产品人民币20万（含）以上，外币等值人民币20万（含）以上需授权；购买基金人民币50万（含）以上，外币等值人民币50万（含）以上需授权。机构客户购买理财或基金人民币300万（含）以上，外币等值人民币300万元（含）以上需授权。选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致17三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算理财产品会计核算：借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）基金产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销基金款项代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销其他产品款项18三、交易说明其他要点：本交易可在规定时间内由原经办柜员使用“50210柜员冲账前查询”联动“50211柜员冲账”交易进行冲账。购买过程中，系统会根据客户信息自动查询该客户是否已为签约客户或已办理TA开户手续，若该客户没办理签约，则提示客户先办理签约手续。若该客户已签约但还没有办理TA开户的，则在本交易内为客户一并办理TA账户开户和产品购买。若产品设置了产品适合度评估问卷，系统会自动判断是否有在有效期内的评估结果，如没有，则会提示未做问卷或问卷过期，需进行50031产品适合度问卷评估。如果产品适合度匹配结果为“不适合”或产品风险等级高于客户风险等级，则弹出提示信息请客户重新确认是否继续购买(基金产品可继续购买，理财产品不允许)；交易提交成功后，业务凭证上将打印风险提示，需请客户就风险提示进行签名确认。目前部分基金公司支持使用护照、港澳居民往来内地通行证和台湾居民往来大陆通行证的客户购买基金产品。境外居民购买理财应满足条件(境内居住满1年完税证明)19三、交易说明4、50062预约购买本交易用于客户通过与银行签定预约指定日期发起购买的协议，实现指定日期由系统自动依照事先协议约定的业务品种、TA代码、产品代码、赎回份额发起购买。个人客户可通过全行任一网点的借记卡预约购买；机构客户目前除深圳分行支持分行辖内任一网点单位银行账号预约购买外，其余分行仅支持本网点单位银行账号预约购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。20三、交易说明录入卡号/账号后系统会对客户风险承受能力与产品风险等级进行匹配，如未做风险评估或风险等级过期，则提示通过50030客户风险等级修改交易重新进行风险评估。钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权。金融同业客户需选择“R-金融同业客户”。个人客户购买理财和其他业务产品人民币20万（含）以上，外币等值人民币20万（含）以上需授权；购买基金人民币50万（含）以上，外币等值人民币50万（含）以上需授权。机构客户购买理财或基金人民币300万（含）以上，外币等值人民币300万元（含）以上需授权。选择选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额预约购买日期必须大于当前日期，若预约购买日期由银行指定，则该栏位由系统回显；如产品处于募集期，预约日期不能大于募集结束日，系统以交易申请当日为时间点判断有效期；如产品自动设定申购日期（开放日），开放日前预约申购系统默认为本期开放日申购，开放日后预约申购系统默认为下期开放日申购选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致21三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算理财产品会计核算：借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）基金产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销基金款项代为推介产品会计核算：借：个人活期存款等贷：代销其他产品款项22三、交易说明5、50082定向预约购买本交易用于对已做定向预约的客户办理理财产品购买。基金、代为推介等产品不支持定向预约购买。个人客户可通过分行辖内任一网点的借记卡定向预约购买。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。23三、交易说明钻石客户修改客户级别时不需授权；其它客户修改客户级别时需授权本交易默认客户类型为个人，如未核查，则提示联网核查1、定向预约购买金额不超过客户已定向预约的产品额度，如不足预约额度购买，多余的预约额度将在定向预约购买交易提交之后释放；2、购买金额人民币20万（含）以上或外币等值人民币20万(含)以上需授权。交易提交后，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息:客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易金额24三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算借：个人活期存款等贷：个人不担险理财资金等贷：理财产品销售业务收入（如收取认/申购费用时）25三、交易说明6、50070赎回本交易用于个人、机构客户赎回理财、基金和代为推介等产品。个人客户可通过全行任一网点的借记卡赎回；机构客户仅支持本网点单位银行账号赎回。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗/零售三、四级柜员办理。26三、交易说明“原销售系统流水号”一般不需输入，若为指定笔赎回时需录入选择客户类型为个人时，如未核查，则提示联网核查；选择客户类型为机构时，则在录入银行账号后提示扫描验印选择客户类型为机构时，则需录入经办人证件信息，且与签约时录入的经办人证件信息一致交易提交后，如为个人客户，请客户输入密码并通过柜外清确认交易信息：客户名称、银行卡号/账号、产品名称、交易份额27三、交易说明凭证打印处理交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）三联。会计核算理财产品会计