自助银行与电话银行

自助银行与电话银行学习目标通过本章学习，了解网上支付工具的各种类型、特点、功能与现状，熟悉自助银行、移动银行和电话银行的一般运行方式和基本结构，熟练使用、掌握这3类银行的基本操作过程；准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。自助银行与电话银行自助银行移动金融服务与应用电话银行1自助银行概述1.1网络银行的概念自助银行的产生与类型图3.1自助银行系统管理机工作原理简图批处理业务数据交易性业务数据外部数据数据提取数据仓库决策支持1自助银行概述自助银行的功能自动提款、自动存款、存折补登、多媒体查询、外币兑换、外汇买卖、银证转账、缴纳公用事业费、自助贷款、分流银行业务等。3.1自助银行概述新型模式自助银行的特色社区模式商业区模式校园模式店中银行模式顾问银行模式1自助银行概述1.2自助银行的设计自助银行的设计原则产品成熟性符合工业化标准良好的通信性能模块化设计安全性能好1自助银行概述系统功能设计银行业务主机前置机系统现金循环控制系统银行自助服务的主要设备自动柜员机(ATM)自动存款机(CDM)存折补登机(APUM)外币兑换机(FEM)2.1自助银行概述自动发卡机多媒体虚拟柜员系统多媒体查询机大屏幕信息显示屏夜间金库自动保管箱IC卡圈存/圈取机其他辅助设施3.1自助银行概述自助银行安全监控系统系统功能设备管理功能显示和报警功能3.2移动金融服务与应用3.2.1移动金融服务的应用模式概念与定义信息无线应用(SMS)用户识别系统(STK)移动通信/分组无线服务(GSM/GPRS)无线应用协议(WAP)移动通信/交互式数据业务(GSM/USSD)无线Java业务(K-Java)无限扩频通信技术/无线二进制运行环境(CDMA/BREW)3.2移动金融服务与应用手机银行的应用模式STK智能卡模式无线应用协议模式IC卡上网交易模式3.2移动金融服务与应用3.2.2手机银行技术基础USSD/SMS/WAPK-JAVA/BREW3.2移动金融服务与应用3.2.3手机银行的应用基于SMS的应用模式基于STK卡的手机银行模式WAP模式GSM/USSD模式BREW/K-Java模式手机钱包和手机理财3.2移动金融服务与应用3.2.4手机银行系统集中签约(个性化设置)系统业务集成系统交互流程控制3.2移动金融服务与应用操作维护终端用户管理终端银行内部网络业务终端1业务终端2业务终端n支付终端支付终端银行核心业务系统短信息网关数据中心服务器手机银行业务服务器手机短信平台数据库客户手机…图3.2手机银行系统网络拓扑结构示意图3.3电话银行3.3.1电话银行的功能和服务内容账户管理汇款与转账缴费支付电话理财增值服务3.3电话银行3.3.2电话银行系统网络结构与服务流程图电话银行网络结构图电话银行功能结构图3.3电话银行电话CTI服务器座席盒接线盒(30线)PSTN电话电话PC手机传真机数据库服务器(座席)银行业务主机电话PCPC图3.3电话银行网络结构示意图3.3电话银行电话银行系统功能菜单自助服务人工服务储蓄存折会计查询卡业务查询卡转账业务代交费业务商户服务公共信息查询①查询余额②查询近日明细③按日期查明细④传真对账单⑤修改密码⑥口头挂失⑦使用帮助①查询余额②查询近日明细③按日期查明细④传真对账单⑤修改密码⑥按金额查明细⑦使用帮助①查询余额②查询近日明细③按日期查明细④传真对账单⑤修改密码⑥口头挂失⑦查消费积分⑧使用帮助①卡卡转账②卡折转账③卡内转账④使用帮助①固定电话交费②移动手机交费③电费④煤气费⑤使用帮助①查黑名单②修改密码③使用帮助①银行业务介绍②电话银行使用说明③人民币存款利率④外币存款利率⑤人民币贷款利率⑥使用帮助图3.4电话银行功能菜单3.3电话银行2自助业务储蓄存折会计查询卡业务查询商户服务公共信息查询卡转账业务代交费业务返回上级菜单134567#图3.5自助服务业务流程示意图3.3电话银行储蓄存折查余额1234560#按日期查明细查近日明细传真对账单修改密码口头挂失使用帮助返回上级菜单图3.6电话银行储蓄存折功能图3.3电话银行会计查询1234560会计查询123会计查询查余额按日期查明细查近日明细传真对账单修改密码按金额查明细使用帮助返回上级菜单会计查询#图3.7会计查询的内容3.3电话银行卡业务查询0查余额查近日明细按日期查明细传真对帐单修改密码挂失查消费积分帮助返回上级菜单1234567卡业务查询#图3.8银行卡业务查询3.3电话银行卡卡转账123#卡折转账卡内转账返回上级菜单卡转账业务图3.9银行卡转账业务3.3电话银行#固定电话12移动电话返回上级菜单代交费业务……图3.10电话银行代交费业务3.3电话银行查黑名单12#修改密码返回上级菜单商户服务图3.11电话银行商户服务3.3电话银行公共信息查询14客户服务中心使用235#银行业务介绍查人民币存款利率查外币存款利率查人民币贷款利率返回上级菜单公共信息查询图3.12电话银行公共信息查询3.3电话银行123#重听信息播放下一条信息返回上级菜单播放第一条信息播放上一条信息银行业务介绍图3.13电话银行语音信息3.3电话银行客户服务中心使用播放语音信息图3.14电话银行语音使用说明3.3电话银行活期利率双整利率零存利率返回上级菜单查人民币存款利率存本取息播放活期挂牌利率顺序播放零整利率顺序播放双整利率顺序播放存本取息利率图3.16电话银行查询外币存款利率3.3电话银行查询人民币贷款利率播放贷款利率其他贷款种类同固定资产播放固定资产流动资金其他贷款返回上级菜单123#图3.17电话银行查人民币贷款利率